では、カードホルダーにはどんなメリットがあるのでしょうか。ホルダーは信用だけで買い物が出来ますし、料金を後払いできます。また使用に応じてポイントなどが付加されることもあります。もちろん、すべては「信用」の上に成り立っていますから、この信用を失うような行為、つまり支払いの遅延などが生じると、カードを失効させられることもあります。支払いをきちんとしている限り、その信用が持続していきますから、計画的に利用することが大事です。クレジットカードのメリットの一つは、支払い方法も選べるところです。最もポピュラーなのは一括払いです。これなら手数料を取られませんし、二ヶ月近く支払いを待ってもらうことさえ出来るのです。つまり無利息で2ヶ月間借金できるようなものです。逆に手数料は取られるものの、月々負担無く返済していけるのが分割払い、あるいはリボルビング払いと呼ばれる支払い方法。分割手数料や金利は支払い回数が多いほど高くなります。

では、例えば、自分の店の商品を購入させて、別の店で買取をさせます。ところが、裏ではその買取の店とつながっていて、マージンだけを掠め取ろうとするわけです。一応、この行為は古物商取引法で禁じられていますが、誤魔化す方法は幾らでもあるようです。これとは話が異なりますが、夜の街でお酒を飲んだときに、過剰請求をさせて現金化をしていた事例もあるようです。1万円のお会計なのに3万円請求させて、2万円から手数料を差し引いた額を現金で受け取るという方式です。かなり広く行われていたようですが、発覚するとカードの加盟店契約を解消されてしまいますし、カードホルダーの方もカードを失効させられてしまいます。あるいは、通信販売を介した現金化も行われています。宅配されてきた商品の支払いをカードで決済するわけです。その場で支払いが済んだ形になりますから、すぐに現金が業者から依頼者に振り込まれます。ただ、こうした現金化業者の場合、謳っている還元率と実際に支払われた金額が一致しているかどうか、必ず確認が必要です。

総量規制

総量規制推進派にとっては念願の改正が行われた貸金業法ですが、実際にこの改正によって現在見られている多重債務、債務超過、自己破産といった問題が解決していくのでしょうか。
実際にはそれほど簡単ではありません。と言うよりも、個人的には解決はしないと思っています。もちろん、この総量規制によって新たな貸付が受けられず、債務超過や多重債務に陥らなくて済む人もいるかもしれません。それはそれで価値あることなのかもしれませんが、こうしたケースは借金問題の中では非常にレアケースであって、本質的なものではありません。どういうことでしょうか。
この総量規制は、年収の3分の1を超える借金を事実上禁じています。消費者金融が回収可能なので貸したいと思っても、法律が足かせになって貸すことが出来ないわけです。それでも、借金を申し込んだ人の資金不足が解決されるわけではありません。借りられなかったからといって、お金の必要性がなくなるわけではないからです。例えば、既に債務超過ぎみの人が、借金を返済するための資金を得ようとしていたとして、新たな借金が拒否されてしまいました。「国が決めた法律でお金がもう借りられないらしい。ということで、返済を待ってくれないか」と言っても、業者側は待ってはくれません。待ってくれたとしても、違約金やら延滞金利やらを取られてしまい、借金が膨らんでしまう場合もあるわけです。そもそも債務超過にならないようにするのが総量規制の目的ですが、現実に債務超過している人が沢山居る以上、こうしたケースも出てくるはずです。
つまり、総量規制をしても借金問題は解決しません。表面上、消費者金融の貸付総額が減るでしょうが、それは本質的に問題が解決した証拠ではないのです。むしろ、借金の現場ではさらに問題は深刻になっているはずです。借りられるはずのお金が、法規制で借りられなくなってしまったわけですから。
それに加えて、総量規制によって生じる別の問題も指摘されています。